借款3萬(wàn)元，被各種套路，一年后竟“滾”成800萬(wàn)元！最近，各地頻頻曝出“套路貸”案件，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。
近期，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等四部門(mén)聯(lián)合下發(fā)通知，要求規(guī)范民間借貸。多地公安機(jī)關(guān)開(kāi)始嚴(yán)厲打擊“套路貸”，抓獲大量涉案人員，涉案金額從數(shù)百萬(wàn)元到數(shù)千萬(wàn)元不等。
案例
2016年8月初，在杭州做服裝生意的鄭女士因急需用錢，經(jīng)中介介紹，向一“寄賣行”老板借款3萬(wàn)元，之后不斷“被違約”，被迫反復(fù)借新債還舊債，一年后鄭女士3萬(wàn)元借款竟“滾”成了800萬(wàn)元。這是杭州公安機(jī)關(guān)偵破的一起典型“套路貸”案例。
所謂“套路貸”，是犯罪嫌疑人以非法占有為目的，以違約金、保證金等各種名目騙取受害人簽訂不利于受害人的借款合同，再以各種方式讓受害人違約，最終侵吞受害人財(cái)產(chǎn)。
近期，多地公安機(jī)關(guān)對(duì)“套路貸”展開(kāi)嚴(yán)厲打擊。在浙江，僅杭州一地，就抓獲涉黑“套路貸”涉案人員300余名；在山西，運(yùn)城市公安局一次收網(wǎng)行動(dòng)就打掉26家涉嫌“套路貸”的“車貸”“網(wǎng)貸”“信用貸”公司；在江蘇，南京、無(wú)錫公安相繼披露系列涉黑“套路貸”案，涉案金額從數(shù)百萬(wàn)元到數(shù)千萬(wàn)元不等。
危害
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“套路貸”犯罪組織化程度高，大多是公司化運(yùn)營(yíng)；組織或參與者熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)和法律知識(shí)，擅于鉆法律空子；與黑惡勢(shì)力關(guān)聯(lián)密切，在催收中常使用暴力或軟暴力；迷惑性強(qiáng)，一些受害者進(jìn)入圈套尚不自知；資金來(lái)源多樣，有的來(lái)自銀行貸款，有的私下募集，也有一部分是自有資金。
“落入‘套路貸’陷阱，往往會(huì)被逼賣房賣車，甚至可能面臨家破人亡的悲慘境遇?！崩视蓭熓聞?wù)所主任沈玉宇說(shuō)，“‘套路貸’雖披著民間借貸的外衣，但與正規(guī)民間借貸有本質(zhì)區(qū)別，是以借款為名行非法占有受害人財(cái)物之實(shí)，實(shí)質(zhì)是一種違法犯罪行為?！?
“近年來(lái)，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序?！弊罱牟块T(mén)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出了“套路貸”的危害，并明確規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。
套路
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然“套路貸”形式不同，套路繁多，但萬(wàn)變不離其宗，其套路主要有以下幾步：
——簽訂虛高借款合同，制造虛假銀行流水。
合同上寫(xiě)明的借款數(shù)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款數(shù)，承諾只要按期還款，虛高部分不需要償還。在實(shí)際操作中，這部分虛高的費(fèi)用確實(shí)會(huì)打到借款人的銀行卡上，為后期索取債務(wù)留下銀行流水憑證。只是這部分現(xiàn)金提取出來(lái)后，會(huì)被債主立即取回。
——“被違約”控制受害人，借新還舊層層加碼。
與正規(guī)民間借貸不同，“套路貸”不喜歡貸款人提前或按時(shí)還貸。如果貸款人要提前或按時(shí)還貸，借貸公司會(huì)通過(guò)各種手段讓貸款人無(wú)法按時(shí)還貸?！氨贿`約”后，之前在合同中埋下的各種套路就會(huì)啟用，如收取高額違約金、拖車費(fèi)、誤工費(fèi)等，其中最主要的方式是讓貸款人向關(guān)聯(lián)公司借新債還舊債，不斷推高貸款額度。
——軟硬兼施索要債務(wù)，借助訴訟侵占財(cái)產(chǎn)。
在催討債務(wù)過(guò)程中，“套路貸”公司常會(huì)采取暴力或軟暴力手段，如非法拘禁、跟蹤盯梢、滋擾親屬、強(qiáng)扣車輛等，有的甚至?xí)灾爸圃斓募俸贤?、假流水，通過(guò)訴訟、財(cái)產(chǎn)保全等司法手段侵占受害人財(cái)產(chǎn)。
特點(diǎn)
江蘇省無(wú)錫市公安局濱湖分局有關(guān)辦案人員介紹，這類案件辦理有三難：
一是“套路貸”公司主要負(fù)責(zé)人犯罪故意認(rèn)定難，他們一般不會(huì)直接參與放貸后的暴力催收、敲詐勒索等行為；
二是敲詐勒索罪名認(rèn)定難，“套路貸”公司有合同在手，受害人卻是口說(shuō)無(wú)憑；
三是一些“套路貸”公司擅于使用軟暴力，非法拘禁等罪名認(rèn)定難。
建議
法律人士建議，司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)“套路貸”罪名適用、定罪數(shù)額、共同犯罪認(rèn)定、跨區(qū)域管轄等問(wèn)題進(jìn)行進(jìn)一步明確和細(xì)化。多地辦案人員認(rèn)為，一方面對(duì)“套路貸”要嚴(yán)厲打擊，另一方面應(yīng)在規(guī)范民間借貸行為的同時(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品，更好滿足市場(chǎng)需求。此外，要廣泛宣傳“套路貸”的危害、作案手法，讓廣大群眾有防范意識(shí)，避免被“套路”。（據(jù)新華社）
